5 %-lånet er åbnet: Bør du reagere nu?
Renterne har igen bevæget sig, og det betyder, at det fastforrentede
5 %-realkreditlån er tilbage på markedet.
Det er en udvikling, som både nuværende og kommende boligejere bør være opmærksomme på. Men hvad betyder det egentlig for dig?
God læselyst.
Skal du købe bolig?
Mange tænker automatisk, at et lån med 4 % i rente må være billigere end et lån med 5 % i rente.
Men sådan er det ikke nødvendigvis.
Når du vælger et fastforrentet realkreditlån, skal du nemlig både se på renten og på lånets kurs. Kursen har betydning for, hvor stort et lån du skal optage for at få det ønskede beløb udbetalt.
Jo længere kursen er under 100, desto større et lån skal du optage for at få det beløb udbetalt, som du har brug for.
Hvad er forskellen på et 4 %- og et 5 %-lån?
Lad os tage et konkret eksempel, hvor du ønsker at få 1.000.000 kr. udbetalt.
Sådan beregnes lånets størrelse
For at finde ud af, hvor stort et lån du skal optage, bruges denne beregning:
Ønsket udbetaling ÷ kurs × 100 = lånets hovedstol
Det betyder, at jo lavere kursen er, desto højere bliver den gæld, du skal optage.
4 %-lån til kurs 94,37
Hvis du ønsker at få 1.000.000 kr. udbetalt, ser regnestykket sådan ud:
1.000.000 kr. ÷ 94,37 × 100 = 1.059.659 kr.
Du skal altså optage et lån på cirka: 1.059.659 kr.
Selvom du kun får 1.000.000 kr. udbetalt, kommer du til at skylde cirka 1.059.659 kr.
Forskellen mellem lånets størrelse og det beløb, du får udbetalt, er kurstabet:
1.059.659 kr. − 1.000.000 kr. = 59.659 kr.
Dit kurstab er derfor cirka: 59.659 kr.
5 %-lån til kurs 99,75
Hvis du i stedet vælger et 5 %-lån til kurs 99,75, ser regnestykket sådan ud:
1.000.000 kr. ÷ 99,75 × 100 = 1.002.506 kr.
Du skal altså optage et lån på cirka: 1.002.506 kr.
Kurstabet beregnes på samme måde:
1.002.506 kr. − 1.000.000 kr. = 2.506 kr.
Dit kurstab er derfor cirka: 2.506 kr.
Men hvad med den månedlige ydelse?
Selvom 5 %-lånet giver et væsentligt mindre kurstab, har det til gengæld en højere rente.
I det konkrete eksempel med et beløb på 1.000.000 kr. udbetalt er den beregnede månedlige ydelse før bidrag, gebyrer og skat cirka:
-
4 %-lån: 5.068 kr. pr. måned
-
5 %-lån: 5.391 kr. pr. måned
-
Forskel: cirka 324 kr. pr. måned
Du betaler altså cirka 324 kr. mere om måneden på 5 %-lånet, men starter til gengæld med cirka 57.153 kr. mindre gæld.
Det viser meget godt, hvorfor man ikke kun bør se på renten, når man vælger realkreditlån.
Hvilket lån er så bedst?
Det afhænger blandt andet af:
-
Hvor længe du forventer at beholde lånet
-
Om du regner med at flytte inden for få år
-
Om renten senere falder, så lånet kan omlægges
-
Hvor meget du lægger vægt på den månedlige ydelse
-
Hvor stor en gæld du ønsker at starte med
-
Om du ønsker at kurssikre lånet
4 %-lånet har den laveste rente og den laveste månedlige ydelse, men også et betydeligt større kurstab. 5 %-lånet har en højere rente og ydelse, men ligger tættere på kurs 100. Derfor får du en lavere gæld fra starten.
Det rigtige valg afhænger derfor af din økonomi, dine planer og hvor længe du forventer at have lånet.
Har du allerede en bolig?
De fleste boligejere følger ikke renter og obligationskurser fra dag til dag. Det giver god mening.
Men når renterne ændrer sig, kan det også ændre dine muligheder.
For nogle boligejere kan de højere renter skabe mulighed for at omlægge et eksisterende lavtforrentet lån og reducere restgælden. For andre kan det være en god anledning til at få undersøgt, om den nuværende finansiering stadig passer til familiens økonomi og fremtidsplaner.
Måske drømmer du om mere luft i økonomien. Måske overvejer du at flytte inden for de kommende år. Eller måske vil du bare gerne vide, om du sidder med den rigtige løsning.
Hvad sker der nu?
Ingen ved med sikkerhed, hvordan renterne og kurserne udvikler sig de kommende måneder.
Det vigtigste er derfor ikke at forsøge at gætte på fremtiden.
Det vigtigste er at vide, hvilke muligheder du har i dag, og hvad de forskellige lån konkret betyder for din økonomi.
Lad os tage et kig på din situation
Hos PartnerFinans hjælper vi hver dag både boligejere og boligkøbere med at skabe overblik over deres muligheder.
Vi kan blandt andet hjælpe dig med at sammenligne:
✅ Rente og månedlig ydelse
✅ Kurs og kurstab
✅ Gældens størrelse
✅ Mulighederne for en senere omlægning
✅ Den samlede økonomi på både kort og lang sigt
📞 Kontakt os for en uforpligtende snak om din boligøkonomi.
Det kan være, at alt allerede ser godt ud. Men det kan også være, at der gemmer sig en mulighed, som er værd at se nærmere på.
💭 Det rigtige lån er ikke nødvendigvis lånet med den laveste rente. Det er lånet, der passer bedst til din økonomi og dine planer.
Med venlig hilsen
PartnerFinans
Følger du vores Facebook-side?
Hvis svaret er nej, går du glip af spændende tips, tricks og nyheder fra PartnerFinans.
Vi vil også rigtig gerne høre fra dig – dine kommentarer på vores opslag er vigtige for os.
BOLIGKØB
Uvildig rådgivning til boligkøb.
Skal du købe bolig, er vi klar til at hjælpe dig hele vejen med alt fra godkendelse, valg af lån til forhandling af omkostninger og priser i banken.
Vi har årtiers erfaring med lånegodkendelse til boligmarkedet og ved hvordan vi opnår de bedste økonomiske fordele for dig.
LÅNEOMLÆGNING
Vi hjælper uvildigt med at omlægge dit lån, så det giver dig større økonomisk værdi. Du får en løsning på konkurrencedygtige vilkår og kan vi ikke optimere på dit nuværende lån, er rådgivningen på vores regning. Det kalder vi No-Cure No-Pay.
GRATIS ØKONOMITJEK
Få opdateret din økonomi, så du er sikker på du får mest muligt ud af den. Tag imod vores tilbud om et gratis og uforpligtende økonomitjek, hvor vi afdækker dine behov. Det vil sige en 100% gratis gennemgang af din økonomi. Er det ikke værd at tage et kig på?
Hvis du har spørgsmål eller brug for hjælp, står PartnerFinans klar til at hjælpe dig.
Vi hjælper dig gerne med din forskudsopgørelse og naturligvis også med alle andre økonomiske spørgsmål og ønsker du måtte have.
Du er altid velkommen til at kontakte os
– Husk det koster ikke noget at spørge
Tlf: +45 44 22 72 14
Mail: [email protected]
Bedste hilsener
PartnerFinans
